Записи в реестре, предписания регулятора и закрытые офисы: хроника без обвинений
Публичный кризис вокруг сети кировских кооперативов начался с закрытия офисов. Но если смотреть только на реестр юридических лиц, картина выглядит иначе: изменения в нём стартовали задолго до того, как о проблеме узнали пайщики. Смена председателей, переезды, переименования. Сопоставить эти события можно. Утверждать, что они были частями одного плана, — нельзя.
Первое, что стоит держать в голове. Название «Дело и Деньги» носили разные юридические лица — кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые компании, коммерческие структуры. Совпадает вывеска, не совпадают ИНН и ОГРН. Без этих реквизитов разговор о «сети» превращается в путаницу.
Что видно по записям и что осталось за скобками
Начать логичнее с самого начала года. Пятнадцатое января — в КПК «Активфинанс» меняется председатель правления: вместо Шамила Магомедова в реестре появляется Михаил Шубин. Дальше организация дважды переезжает. Сначала юридический адрес перебирается из Тюмени на улицу Владимирскую в Киров, вместе с ним меняется КПП. Затем, уже в июне, адрес правится ещё раз — на Пристанскую.
Параллельно идут другие процессы. В апреле директором ООО МКК «Финансы и Развитие» становится Максим Ходырев. Тогда же «Приволжский» меняет не только название, но и организационно-правовую форму: из кредитного потребительского кооператива превращается в потребительский. В конце апреля в «КК ДД» председателем правления указывают Екатерину Стародубцеву. В июне фиксируются изменения учредительного документа «Волго-Вятского», но краткая запись не раскрывает, что именно поменяли в уставе.
Отдельная история — смена вывесок. По словам Никиты Павлова, учредителя финансовой корпорации «Дело и Деньги» и владельца одноимённого товарного знака, кировские кооперативы работали по лицензионному соглашению. Позже, утверждает он, соглашение перестало действовать, а кооперативы сменили названия после запрета Банка России на использование бренда. Это его позиция. Независимо подтвердить все обстоятельства по открытым материалам не выходит.
Ещё один слой — решения регулятора. Двадцатого февраля Банк России исключает из государственного реестра кредитных потребительских кооперативов «Приволжский». В конце апреля предписание об ограничении привлечения средств пайщиков получает «Дело и Деньги — Север». Через несколько дней — «Волго-Вятский». Ограничение касалось привлечения денег физлиц и приёма новых членов, но выплаты по уже заключённым договорам оно не блокировало.
В решении об исключении «Волго-Вятского» из реестра Банк России перечислил основания: исполнение обязательного предписания с нарушением срока, нарушение порядка формирования резервов на возможные потери по займам, несвоевременное предоставление сведений для кредитных историй пайщиков.
Восьмого августа Newsler.ru сообщает о кризисе и закрытии офисов в Кирове. С этого момента в реестре начинают появляться отметки о недостоверности сведений о председателях правления. Середина августа — Влада Риттера в «Дело и Деньги ПФО». Двадцать пятое августа — Дмитрий Береснев в «Приволжском». Затем Ирина Попова в «Дело и Деньги — Север», Михаил Шубин в «Активфинансе», Мария Кириллова в «Волго-Вятском». Во всех случаях речь именно о данных руководителя. Такая отметка не означает, что организация прекратила существование.
Осенью регулятор продолжает чистить реестр. Двадцать девятое сентября — исключён «Дело и Деньги Волга». Первое октября — «Активфинанс». Девятое октября — кооператив из Нижегородской области и «Дело и Деньги — Север». В решениях по «Активфинансу» и «Северу» перечислены конкретные нарушения.
Отдельно завершается ликвидация одного из кооперативов с прямым названием «Дело и Деньги» — того, что зарегистрирован в 2021 году. Решение о добровольной ликвидации приняли в конце мая, председателем ликвидационной комиссии указали Артёма Минжурова, а в середине сентября в реестр внесли запись о завершении процедуры. Это юридическое лицо путают с другими одноимёнными структурами.
Почему события шли волнами? Версий несколько, и ни одну нельзя назвать установленной. Перестройка управления и юридического оформления. Истечение лицензии на бренд. Требования регулятора, которые нужно было исполнять. Наконец, обычное совпадение: у разных юридических лиц свои сроки, свои процедуры, свои проверки. Хронология показывает последовательность. Причину каждого шага придётся устанавливать по документам — решениям самих организаций, материалам проверок, новым редакциям уставов.